理财是人们为了实行本人的生存方向，合理照料自已财政资源的一个进程，是贯彻生平的进程，寻常地说，理财便是以“管钱”为中央，通过抓好“攒钱、生钱、护钱”这三个枢纽，照料好现正在和他日的现金流，让你的资产跑赢通货膨胀，使本人什么功夫兜里都有钱花。理财的最终方针是实行财政自正在，让本人生存甜蜜。用一种形势的说法阐明理财：收入是河道，家当是水库，花出去的钱便是流出去的水，理财便是照料好这个水库，开源节减这里，趁便给家当下个寻常的界说：所谓家当便是一部分从现正在发端不作事还能活下去的天数。家当是被存储起来的收入，而理财是为了翌日的生存存储即日的家当。

　　人的生平，从出生、少小、少年、青年、中年直到暮年，各个时候都必要用钱，理财便是为了应对种种各样的生存必要。详细地说，理财是为了应对以下几方面的必要：

　　应对独立生存的必要。任何人都不行够长远生存正在父母的保卫下,不管是从18岁发端依旧从大学卒业发端，早晚要独立生存的，而独立生存的条件是财政独立。

　　应对立室的必要。正在前面讲到过,钱是婚姻的根，你要思立室，最初就要预备好足够众的钱，这个理由谁都应当真切。

　　应对赡养父母和奉养后代的必要。人人都能够面临上有老下有小的日子，无论是白叟的生存费和医药费，依旧孩子的生存费和学费，都必要你事先预备足够众的钱来应对。

　　应对升高生存秤谌的必要。咱们都欲望将斗室子换成大屋子，将大凡汽车换成高级车，都欲望到外洋旅逛度假,而这一共都离不开钱的援助。

　　应对不料危急的必要。“天有意外风云,人有朝夕祸福。”正在人们的生平中，总会蓄志思不到的事故发作，这些事故是有能够对家庭财政处境形成宏壮的影响，咱们事先就应当通过采办保障的方法抵达转嫁危急的方针。刘彦斌曾说过一句话:“一部分没有保障就如统一部分没有穿衣服，我称之为财政赤身。”

　　应对养须生存的必要。咱们这代人基础上都是4-2-1家庭，很难巴望后代给我养老,于是咱们年青时就要为本人存储养老金，以便使自已老有所养,过上甜蜜的暮年生存。

　　应对家庭调和的必要。钱是家庭生存的润滑剂，时常给浑家点钱花,给老公买个礼品，会让你们的家庭生存越发调和怡悦。一句话:有钱的日子线理财的设施

　　前面说过，理财的中央是管钱，它囊括三个枢纽：攒钱、生钱和护钱。理财的设施便是盘绕“管钱”这个中央,抓好“攒钱、生钱、护钱”这三个枢纽。

　　。攒钱是理财的开始。咱们前面说过:收入是河道,家当是水库,花出去的钱便是流出去的水,你家中“水库”里最初的财,必然是通过积聚得到的。那么,怎么才气众攒钱呢?

　　第二,方案消费。要养成记账的好习俗，往往查抄，看看本人的钱都花到什么地方去了，花得是否合理。

　　第三,尽量用现金付款。付现金和刷卡的感触是不相通的，付现金是有感触消费,刷卡则是无感触消费，而无感触消费会让你花掉更众的钱。

　　第四,假若你操纵信用卡，就必然要跟你的积蓄卡捆扎起来。如此你就不会健忘还款，避免银行的高额罚息。信用卡是印子钱，日罚息万分之五，而且按月计复利(现正在良众银行正正在调理信用卡照料的条件)。万万别为了得到银行送的小礼物而去刷卡，那样做真的很冲弱。

　　第五,延迟消费。不要买最新款的消费品，任何一种消费品正在方才推出来时，代价都是最高的。假若你能延迟你的消费渴望，过一段时分再买，断定能得到不少实惠，余下来的钱就能够攒起来了。

　　第六,不要贷款买汽车。贷款买汽车是一部分财政处境恶化的再现。假若你必然要买汽车，又没有那么众钱，能够去买一辆低廉的汽车，或者二手车，由于汽车无非便是个代步用具。假若你确实富饶，一辆好汽车能够显示你的身份，那功夫你断定不必要贷款了。

　　第七,假若买自住房，能够贷款，然则，每个月的还款额不要赶上你月收入的30%，如此你就不会有太大的还款压力，万一银行利率上调，你再有扭转的余地。假若每个月的还款额抵达你月收入的50%，你就成为房奴了，你会以为很难受的。请记住，攒钱是理财的开始，不行攒钱的人，就会无财可理。理财是从攒钱发端的。

　　钱生钱是理财的中心。假若你把攒下来的钱都存正在银行里，就谋面对一个题目：历久来看，银行存款利率跑但是通货膨胀，也便是说你的钱会贬值。假若你把攒下来的钱都用于危急性投资，那么结果有能够跑赢通货膨胀，但也能够蚀本。那么，咱们应当怎么分派应用手中的钱呢？我提议把你家“水库”中的钱分成三份，阔别放正在三个池子里。第一个池子里放的是应急钱，第二个池子里放的是养命钱，第三个池子里放的是闲钱。

　　我之于是如此划分，是遵照投资的三个属性来划分的。投资的三个属性是：滚动性、安适性和收益性。应急钱对应的是滚动性，养命钱对应的是安适性，闲钱对应的是收益性。

　　应急钱是用于应对赋闲、家人生病等不料开支的，普通家庭应当保存一年的生存费行动应急钱。应急钱能够用来投资银行短期积蓄、短期邦债、泉币商场基金、短期保本型的银行理家当物、短期保本型的券商理家当物等。这些投资收益低，然则滚动性好，随时能够变现，并且不会赔本。

　　养命钱囊括自已的养老金、后代的造就费等。普通家庭起码应当保存3-5年的生存费行动养命钱，并且跟着岁数的延长，养命钱应当越存越众，到你退歇的功夫，应当有20年的生存费(研讨通货膨胀的身分)。养命钱要紧用于投资银行按期积蓄、中历久邦债、债券基金、社会保障、积蓄型的贸易养老保障、企业债券、保本型的银行理财品、保本型的券商理家当物等。这些投资有固定的收益理财的基础学问，收益率中等，出格安适。

　　闲钱是家庭5年以上不必的闲置资金，假若是退歇白叟，便是20年以上的闲置资金，这些钱能够用来从事危急性投资，但不是务必态度险性投资的。这些钱能够用于投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资衔接保障、非保本型的银行理家当物、非保本型的券商理家当物、私募基金. QDII产物、保藏品等。这些投资有能够带来较高的收益，但也有能够出现赔本。咱们用闲钱去投资，就比如正在“水库”边上打了一口深井，方针是让自家“水库”里的水源源不息地取得增补。

　　护钱是理财的保护。咱们仅仅倚赖攒钱和生钱是不敷的，由于有能够因为一次不料(疾病、工伤、车祸、不料负担)形成你家的“水库”决堤，使你家的财帛豪爽流失以至耗费殆尽。以是，咱们必要正在“水库”外面筑一道堤坝。所谓筑堤坝便是买保障，这些保障产物囊括：按期寿险、不料危害保障、庞大疾病保障、医疗保障等。当你遭遇不料事项的功夫，保障会给你供应积蓄性的资金，助你渡过财政风险。

　　将它引申为理财的八字主意，便是:管钱、攒钱、生钱、护钱。对理财的八字主意作形势化的阐明，就造成了理财的九字规语：修水库，打深井，筑堤坝。